A reserva financeira, também conhecida como reserva de emergência, é uma quantia reservada para situações de imprevistos. Pode parecer uma abordagem negativa guardar um dinheiro pensando em utilizá-lo quando um problema vier, mas a verdade é que a reserva financeira funciona totalmente ao contrário. Ela pode nos dar tranquilidade e paz em qualquer situação que possa impactar o orçamento doméstico, afinal a vida é imprevisível e ter uma reserva nestes momentos pode te ajudar inclusive a não tomar decisões que poderiam ser evitadas, como um empréstimo com juros altíssimos. 

Dados de uma pesquisa feita em março de 2020 pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) mostram que 52,1% dos brasileiros não contam com uma reserva de emergência. 

Sua reserva financeira pode ser utilizada para despesas médicas não previstas, acidentes no trabalho, remédios, cuidados com animais, reparos em casa, conserto do carro ou qualquer outro gasto inesperado que você possa ter. Só que tão importante quanto guardar essa grana é preciso saber como gerenciá-la. Cuidado e consciência na hora de gastar esta quantia é fundamental, pois trata-se de reserva emergencial, para situações difíceis, não gastos com supérfluo ou itens de desejo. 

Vamos te ajudar a como criar e manter uma reserva financeira sem neura e grandes sacrifícios. Vem com a gente!

Comece pelo começo: saiba quanto você recebe e quanto gasta

Pode parecer balela, mas não é. Com um planejamento financeiro você vai saber com exatidão quais são seus ganhos e gastos, se vai faltar ou sobrar dinheiro no final do mês. Inclusive, com esse planejamento – que pode ser super simples – você pode reduzir gastos ou buscar fontes de renda extra. 

Comece pequeno: anote em um caderno seus gastos diários, desde os mais pequenos como aquele café que você comprou no caminho para o trabalho até os custos maiores e recorrentes, como aluguel e supermercado. No início, pode surgir um sentimento de incômodo, insatisfação, em ver em um só lugar todos os gastos, mas com o tempo essa prática vai trazer tranquilidade para sua vida. Aqui você encontra dicas muito práticas sobre como fazer um planejamento financeiro. 

Corte gastos: economize antes de precisar de dinheiro

Não faça parte do time de pessoas que economiza somente quando as finanças apertam, quando o dinheiro falta. Depois de fazer seu planejamento financeiro, descobrir para onde seu dinheiro está indo e entender seus hábitos de consumo, é hora de estabelecer cortes de gastos para que você consiga juntar dinheiro para a sua reserva emergencial. 

Você pode estabelecer metas de gastos, ou seja, determinar o quanto será gasto em cada item, como por exemplo, o valor que você vai reservar para pagar água e luz. Outra dica é pesquisar preços! Sim, os preços costumam ter bastante variação de uma loja para outra, isso é bem comum em supermercados.

Reavalie também seus gastos e entenda se eles são realmente necessários. Muitas vezes, acostumados a pagar as mesmas coisas todo mês, nem percebemos que não precisamos mais delas. Um ótimo exemplo disso são os serviços de assinatura, que muitas vezes nem utilizamos. Geralmente eles têm um valor baixo e começam a se tornar imperceptíveis num primeiro momento, mas no final do mês faz toda diferença quando é cortado e destinado para a reserva financeira. 

Uma dica importante: não retire todos os gastos que te dão prazer. Se fizer isso, certamente será uma decisão que você não vai conseguir sustentar por muito tempo, além de tornar a reserva emergencial um pesadelo. Comece aos poucos e vá criando este hábito de poupar. 

Reserva é reserva: não deixe o dinheiro na conta corrente

Evite manter o dinheiro destinado para a reserva emergencial em sua conta corrente principal. Isso porque se este dinheiro estiver disponível facilmente em sua conta, pode ser que esta quantia seja usada para pagar contas, débitos de compras no cartão e despesas inesperadas.

A sugestão é separar esse dinheiro da reserva financeira até mesmo em outra conta. A poupança pode ser um exemplo para esta separação, mas existem outras formas também. Uma possibilidade é abrir uma conta digital exclusiva para deixar esta reserva de emergência e mantê-la bem separada das contas usadas para gastos recorrentes. 

Faça investimentos com esta reserva

Uma outra opção para separar o dinheiro da reserva financeira da conta corrente, mantendo-o seguro dos gastos mensais, é por meio dos investimentos. Há diferentes tipos de investimentos, justamente para abranger cada perfil e objetivo. Boa parte destes investimentos rende mais que a poupança, então pode ser uma maneira bastante inteligente de guardar esta reserva emergencial e ainda fazê-la render.

Se considerar esta alternativa, escolha uma opção de investimento com baixo risco e com resgate imediato, já que se você precisar para uma emergência pode resgatá-lo a qualquer momento. 

Use regras de organização financeira

Você conhece a regra 50-30-20? É um método que pode ser utilizado para entender melhor para onde está indo o seu dinheiro e te apoiar no planejamento de sua reserva financeira. Além disso, é muito utilizado para definir a proporção mensal para cada um dos tipos de gastos. 

Funciona da seguinte forma: 

• 50% para os gastos fixos, como as contas de moradia, como supermercado, energia elétrica, etc.
• 30% para os gastos de qualidade de vida, como uma passeio, um almoço em um restaurante, etc.
• 20% para os investimentos no futuro e/ou construção da reserva de emergência. 

Esse método pode ser uma boa alternativa para te incentivar a comprometer mensalmente com esta divisão com os custos e fazer com que sua reserva financeira cresça. 

Inverta a lógica: mude o padrão de pagamento de contas 

Para fechar, inverta a lógica mental a que estamos acostumados. É muito comum que as pessoas paguem primeiro todos os gastos fixos ou de rotina, e depois avaliam se e o quanto sobrou. 

O investimento para o futuro, como reserva emergencial e outros, fica por último. O ideal é inverter esta lógica, começar pelas reservas financeiras e depois para as despesas recorrentes e flexíveis. 

Como funciona na prática? A maioria das pessoas nos EUA recebe semanalmente, por isso, anote seus gastos semanais; faça a divisão dos valores que você deseja investir também por semanas, reservando-os, e aí então pague suas contas. 

No início pode ser difícil, afinal você precisa pagar suas contas para não ter dívidas, mas comece – ainda que de imediato não seja tão efetivo. Certamente com o tempo, este exercício vai se tornar um hábito e, assim, caso haja imprevistos, você estará preparado e poderá principalmente planejar seu futuro com mais tranquilidade, no controle do seu dinheiro.